Devez-vous faire un rachat de crédit ?

crédit immobilier

Bien que de nombreux propriétaires envisagent de recourir à un rachat de crédit immobilier, il convient d’examiner les risques liés à ce type de prêt. En effet, le rachat de crédit comporte de nombreux avantages, notamment la baisse des mensualités, l’ajustement des taux, etc. Toutefois, il comporte également des risques qui peuvent nuire à vos finances. Avant de contracter un rachat de crédit, voici ce que vous devez savoir.

Risques du rachat de crédit

En fonction de vos objectifs et de votre situation financière, le rachat de crédit n’est pas toujours la meilleure solution. Par exemple, le refinancement de votre prêt annule généralement le processus d’amortissement du prêt en question. Ainsi, si vous avez déjà remboursé un crédit sur 30 ans depuis cinq ans et que vous décidez de contracter un nouveau crédit immobilier sur 30 ans, vous devez ainsi effectuer des versements pendant 35 ans. Pour certains propriétaires, c’est un bon plan, mais si vous avez déjà, disons, 10 ou 20 ans de prêt, la baisse des taux d’intérêt n’en vaut peut-être pas la peine par rapport aux frais supplémentaires que vous devez payer. Dans ce cas, de nombreux propriétaires font un rachat de crédit à travers un prêt à court terme qui ne prolonge pas le délai de remboursement de votre crédit, comme un prêt de 20 ou 15 ans (qui offre souvent des taux plus bas que les prêts de 30 ans).

En général, un rachat de crédit immobilier est une bonne option si le nouveau taux d’intérêt est inférieur au taux d’intérêt de votre prêt actuel et si le montant total de l’épargne dépasse le coût du rachat de crédit. Par exemple, s’il vous reste 390 000 € sur un prêt de 400 000 € à 4,25 %, le remplacement de votre prêt actuel à 3,75 % peut vous permettre de réaliser des économies de 162 € par mois par rapport à votre prêt précédent.

Avant de souscrire à un rachat de crédit immobilier, il est important de se préparer. Pour évaluer votre degré de préparation au rachat de crédit, il faut vous poser les questions suivantes.

Dois-je faire un rachat de crédit si je ne compte vivre dans ma maison que quelques années ?

Comme lors de l’achat initial de votre maison, vous devez payer des frais, des taxes et des frais de clôture pour le rachat de crédit. Il est important de déterminer combien de temps il vous faudra pour atteindre votre « seuil de rentabilité » avant un rachat de crédit immobilier. Le seuil de rentabilité est le point auquel l’épargne mensuelle créée par le rachat d’un prêt compense les coûts du crédit.

Quel est le solde de mon prêt ?

Avant de signer un nouveau prêt, vous devez évaluer le solde de votre prêt actuel. Si vous en êtes actuellement à la 15e année de votre crédit immobilier sur 30 ans, vous pouvez examiner les possibilités de rachat de crédit avec une durée plus courte. Cette solution est judicieuse pour de nombreux propriétaires, car elle leur permet de profiter de taux historiquement bas sans avoir à repousser la date de remboursement, ce qui peut souvent leur permettre de réaliser des économies substantielles.



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